Emerytura w wysokości 10 000 zł miesięcznie brzmi jak marzenie dla większości Polaków — jednak eksperci wskazują, że osiągnięcie takiego świadczenia jest możliwe, choć wymaga odpowiednio wysokich zarobków przez całe życie zawodowe. Warto wiedzieć, jak działa mechanizm naliczania emerytur w Polsce i co można zrobić już dziś, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową.
Jak ZUS oblicza wysokość emerytury? Podstawy prawne
Zgodnie z obowiązującymi przepisami ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, wysokość świadczenia emerytalnego zależy bezpośrednio od sumy zgromadzonych składek na indywidualnym koncie ubezpieczonego. System działa na zasadzie zdefiniowanej składki — ZUS waloryzuje i sumuje każdą wpłaconą złotówkę, a następnie dzieli zgromadzony kapitał przez tzw. średnie dalsze trwanie życia. Eksperci podkreślają, że kluczowym wnioskiem płynącym z tej konstrukcji jest fakt, iż niskie zarobki na początku kariery zawodowej przekładają się na trwały i trudny do nadrobienia deficyt w przyszłym świadczeniu. Im wcześniej pracownik zarabia mało, tym głębsza „dziura” w jego kapitale emerytalnym.
Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać 10 000 zł emerytury miesięcznie?
Według wyliczeń opublikowanych przez Business Insider Polska, aby w przyszłości otrzymywać emeryturę na poziomie 10 000 zł brutto miesięcznie, pracownik musiałby przez kilkadziesiąt lat odprowadzać składki od bardzo wysokiej podstawy wymiaru — znacznie przekraczającej przeciętne wynagrodzenie w Polsce. Dla wielu ubezpieczonych oznacza to, że osiągnięcie takiego świadczenia wyłącznie ze środków ZUS jest w praktyce nierealne. Warto wiedzieć, że przeciętna emerytura wypłacana przez ZUS w 2024 roku wynosiła około 3 500–4 000 zł brutto miesięcznie, co wyraźnie pokazuje skalę wyzwania.
Plan B — jak uzupełnić lukę emerytalną? Praktyczne porady
Eksperci finansowi i prawnicy specjalizujący się w prawie pracy zgodnie rekomendują, aby pracownicy jak najwcześniej zaczęli uzupełniać potencjalną lukę emerytalną za pomocą dostępnych instrumentów dodatkowego oszczędzania. Warto rozważyć następujące rozwiązania:
- Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) — uregulowane ustawą z dnia 4 października 2018 r., umożliwiają systematyczne gromadzenie oszczędności przy wsparciu pracodawcy i dopłatach ze strony państwa.
- Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) — pozwalają na dobrowolne oszczędzanie z korzyściami podatkowymi.
- Negocjowanie wynagrodzenia — każda podwyżka oznacza wyższe składki odprowadzane do ZUS, co bezpośrednio przekłada się na wyższe przyszłe świadczenie.
Eksperci wskazują ponadto, że warto regularnie weryfikować stan swojego konta w ZUS za pośrednictwem platformy PUE ZUS oraz korzystać z kalkulatorów emerytalnych, aby na bieżąco oceniać, ile brakuje do wymarzonego świadczenia i czy obrany plan oszczędnościowy jest wystarczający.
Najczęściej zadawane pytania
Czy można sprawdzić prognozowaną wysokość swojej emerytury przed przejściem na świadczenie?
Tak — każdy ubezpieczony może zalogować się na Platformę Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS) i sprawdzić aktualny stan zgromadzonego kapitału emerytalnego. Na podstawie tych danych dostępny jest również kalkulator emerytalny, który pozwala oszacować prognozowaną wysokość świadczenia. Eksperci zalecają, aby taką weryfikację przeprowadzać co najmniej raz w roku.
Czy praca na umowie o dzieło wpływa negatywnie na wysokość przyszłej emerytury?
Warto wiedzieć, że umowa o dzieło — inaczej niż umowa o pracę czy umowa zlecenie — co do zasady nie podlega obowiązkowym ubezpieczeniom społecznym, co oznacza, że wynagrodzenie wypłacane na jej podstawie nie generuje składek emerytalnych. Osoby wykonujące pracę wyłącznie na podstawie umów o dzieło przez dłuższy okres mogą tym samym gromadzić znacznie niższy kapitał na koncie w ZUS, co bezpośrednio przełoży się na niższe świadczenie w przyszłości.
Od kiedy warto zacząć odkładać dodatkowe środki na emeryturę?
Eksperci finansowi są w tej kwestii zgodni — im wcześniej, tym lepiej. Mechanizm procentu składanego sprawia, że środki odkładane już na początku kariery zawodowej mają kilkadziesiąt lat na pomnożenie się. Nawet niewielkie, regularne wpłaty na IKE lub IKZE rozpoczęte w wieku 25–30 lat mogą w perspektywie emerytalnej stanowić istotne uzupełnienie świadczenia z ZUS.
Źródło: https://businessinsider.com.pl/praca/emerytury/10-tys-zl-emerytury-ile-trzeba-zarabiac/n7ll4xd
Brak komentarzy